Finančný softvér , ktorý obstojí pred regulátorom

Áno, ak ste zámerní v tom, kde presne model sedí. Pre Crowdberry sme postavili konverzačného asistenta vnútri platformy pod dozorom dvoch národných bánk. Odpovedá na otázky investorov a svoje znalosti si drží aktuálne podľa toho, ako sa mení obsah platformy, čím odpadá manuálna údržba. Čo nerobí, je to, že by sám tvoril alebo ovplyvňoval investičné rozhodnutie. Tá hranica je dôležitá. AI sa výborne hodí na vyhľadávanie, vysvetľovanie, spracovanie dokumentov a orezanie administratívnej záťaže. Veľmi zle sa hodí na rolu nedozorovaného rozhodovateľa tam, kde má zlý výstup finančný alebo regulačný dopad. Projekty, ktoré vyjdú, začínajú konkrétnym prevádzkovým problémom. Projekty, ktoré padnú, začínajú vetou „mali by sme použiť AI“ a potom hľadajú, na čo.

Začnite tým, čo sa dá kúpiť. My to tak robíme. Hotové riešenie funguje, kým váš produkt a proces vyzerajú ako u všetkých ostatných. Prestáva fungovať v bode, kde je vaša odlišnosť presne tou vecou, ktorú nástroj neurobí: vlastný mix produktov, vlastná logika provízií, vlastné pravidlá pre viac trhov, vlastná schvaľovacia reťaz. Global Finance potreboval hypotekárnu kalkulačku s dátami zo všetkých slovenských bánk a workflow bežiaci od leadu až po správu produktov, čo by žiadne generické CRM neudržalo. Správna otázka nie je stavať verzus kúpiť, ale v ktorom bode stojí prispôsobovanie kúpeného nástroja viac než vlastniť tú vec celú a koľko z vašej marže si to predplatné ticho berie.

Áno a zvyčajne je to lepšie rozhodnutie. Pre Winners Group sme postavili jednu aplikáciu pokrývajúcu Slovensko, Bulharsko, Ukrajinu, Severné Macedónsko, Poľsko a Rumunsko. Každý trh má iné regulačné požiadavky a produktové špecifiká, takže architektúra tieto rozdiely pohltí namiesto toho, aby sa produkt vetvil. Alternatíva, teda jedna aplikácia na krajinu, znamená duplicitnú prácu, nekonzistentný zážitok a záťaž na údržbu, ktorá rastie s každým ďalším trhom. Práca je v tom, navrhnúť flexibilitu na úrovni trhu a konzistentnosť na úrovni produktu hneď od začiatku, lebo dorábať to neskôr je výrazne drahšie.

To je väčšina toho, s čím za nami finanční klienti chodia. Pre Global Finance sme roztrúsené manuálne kroky nahradili jedným CRM, ktoré zbiera leady z viacerých zdrojov, robí finančnú analýzu klienta, pripraví návrh portfólia a automaticky spravuje jeho produkty. Denne ho používa viac než 500 obchodníkov. Funguje ten postup, že sa najprv zmapuje workflow tak, ako naozaj beží, vrátane tabuliek a neformálnych krokov, a až potom sa zautomatizujú tie dva či tri body, kde sa naozaj stráca čas. Automatizovať proces, s ktorým nikto problém nemal, je najčastejší spôsob, ako v týchto projektoch prísť o peniaze.

Áno. Pri oboch produktoch pre Winners Group sme integrovali InsuranceContractManager, brokerský systém klienta a jediný zdroj pravdy o zmluvách a produktových dátach, takže sa nič neduplikuje a aplikácia pre brokerov zodpovedá systému záznamu. Pre Moon sme postavili zložitú integráciu s poskytovateľom finančných služieb za platformou, aby klienti videli svoje prostriedky v reálnom čase. Pre Global Finance sme stiahli hypotekárne dáta zo všetkých slovenských bánk do jednej kalkulačky.

Áno a pri regulovaných službách je to skôr bežný prípad než výnimka. Crowdberry funguje vyše desať rokov pod dohľadom národnej banky a na platforme má viac než 16 000 investorov. Prepracovali sme investičný tok, dashboard aj sekundárny trh a pridali AI asistenta, všetko na živom produkte. Postup je neefektný: pochopiť, čo súčasný systém garantuje, skôr než ho začnete meniť, dodávať po častiach a brať stabilitu ako funkciu, nie ako dodatočnú myšlienku.

Áno a sme certifikovaní podľa ISO 27001 pre informačnú bezpečnosť a ISO 9001 pre manažérstvo kvality. Celá klientska infraštruktúra beží na serveroch v Nemecku, takže žiadne dáta neopúšťajú EÚ. Každý finančný produkt, ktorý staviame, pracuje s osobnými údajmi podľa GDPR ako s návrhovým obmedzením od prvého architektonického rozhodnutia, nie ako s revíziou na konci.

Závisí to od rozsahu práce viac než od čohokoľvek iného: koľko trhov a regulačných prostredí má obslúžiť, na koľko systémov záznamu sa má napojiť a koľko compliance práce je už hotovej na vašej strane. Zákaznícka zóna pre jeden trh a platforma pre šesť krajín sú dva rôzne projekty. Ako rozpätie, naše projekty pre finančné služby začínajú zvyčajne okolo 25 000 € a väčšina sa pohybuje medzi 50 000 € a 200 000 €. Discovery fáza premení to rozpätie na reálne číslo a na rozsah, ktorý od nás môžete vyžadovať.

Termín ženie to isté, čo cenu: koľko pravidiel musí systém udržať a na koľko existujúcich systémov sa musí napojiť. Discovery fáza, ktorá končí overeným rozsahom a architektúrou, zaberie zvyčajne pár týždňov. Prvá funkčná verzia, ktorú vedia používať reálni klienti alebo poradcovia, býva skôr otázkou mesiacov než týždňov. Finančné produkty sa potom vyvíjajú tak dlho, ako sa vyvíja samotný biznis, a preto je väčšina našej práce v tejto oblasti dlhodobá, nie jednorazová dodávka.

Vám. Vrátane repozitára, dokumentácie aj infraštruktúry. Staviame tak, aby to dokázal prevziať iný tím, lebo finančná platforma bude bežať ešte dlho po tom, čo ľudia, ktorí ju písali, odídu inam.

Áno a často je to aj lepšie nastavenie. Viacerí naši finanční klienti majú schopné interné tímy a berú nás na konkrétny produkt, konkrétny trh alebo na tie časti, ktoré interne nemá kto zobrať.

Väčšina našej práce vo financiách je dlhodobá. Winners Group sa po prvom produkte vrátil pre druhý. Crowdberry nás pribral na platformu, ktorú už desať rokov prevádzkoval. Spustenie berieme ako bod, kde sa produkt začína, nie kde sa spolupráca končí.